Судебные разбирательства с банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями становятся всё более распространёнными. В условиях экономической нестабильности люди всё чаще прибегают к потребительским кредитам, что иногда приводит к трудным финансовым ситуациям. На этом фоне банки, к сожалению, иногда допускают некорректные действия по отношению к своим клиентам.
В последние годы Верховный Суд России разработал ряд важных принципов, которые значительно изменяют соотношение сил между заёмщиками и кредиторами. С одной стороны, снижаются штрафные санкции, а с другой — навязанные страховки подлежат возврату, однако качество доказательств по-прежнему остаётся главным фактором в разрешении споров.
Неустойки и проценты: что изменилось?
В банковских договорах традиционно присутствуют крупные суммы штрафов и пеней за просрочку платежа, однако Верховный Суд начинает оспаривать такие практики:
- Снижение неустоек. Если размер штрафа оказывается чрезмерным по сравнению с основной суммой задолженности, суд может уменьшить его до разумного уровня, что на практике приводит к снижению неустойки в 5-10 раз.
- Запрет двойного взыскания. Суд ввёл правило, что банк не может одновременно начислять высокие проценты и взыскивать штраф за одно и то же нарушение, что расценивается как злоупотребление.
- Проценты на проценты. Нельзя начислять проценты на уже начисленные проценты, что делает такие схемы незаконными.
Эти новшества открывают заёмщикам возможность значительно уменьшить итоговую сумму даже в случае просрочки.
Возврат навязанных страховок
Следующим важным аспектом является вопрос навязанных страховок. Верховный Суд подтверждает, что:
- Добровольность подключения. Все страховки должны быть предложены на добровольной основе. Если какой-либо из клиентов оказывается в ситуации, когда страховка была навязана, суды выносят решения о возврате средств.
- Право на отказ. В 2023 году было подтверждено, что заёмщики имеют право отказаться от страховки в течение 14 дней и получить всю уплаченную сумму обратно.
Также суды рассматривают попытки банков скрыть страховку под маркой «дополнительного сервиса», квалифицируя это как навязывание услуги.
Документы и их значение
Ключевым аспектом является наличие документов. Судебные решения основываются на предоставленных доказательствах:
- Отсутствие копии договора или заявления об отказе от страховки может ставить заёмщика в крайне невыгодное положение.
- Подписанные документы без каких-либо оговорок могут служить против клиента в суде.
К тому же, суды обращают особое внимание на то, как банк информировал заёмщика о условиях. Если клиент подписал документ со словом «ознакомлен и согласен», это значительно уменьшает шансы на успех в судебном разбирательстве.
