С нового года Центральный банк России внедряет строгие меры по контролю за наличными денежными операциями, что может обострить вопросы приватности граждан. Новый подход, описанный в методических рекомендациях, требует от банков тщательного анализа затрат клиентов и их доходов, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Удалить неясности в денежных потоках
Теперь банки обязаны будут более пристально следить за финансовыми операциями своих клиентов, особенно в случаях, когда речь идет о значительных суммах наличных. В частности, если физическое лицо решит внести наличные на свой счет или вклад, превышающие его среднемесячный доход, банк потребует обоснования источника этих средств.
Кроме того, новые рекомендации затрагивают следующие моменты:
- При необходимости погашения кредита наличными, если клиент попадает в группу повышенного риска, банк потребует указать источник средств.
- Если третьи лица переводят наличные средства на счет клиента без информации о родственных связях, такая операция также будет под особым контролем.
- В ситуации, когда покупки иностранной валюты вызывают подозрения из-за низкого дохода клиента, банк вправе потребовать доказательства.
Как будут реагировать банки?
По выявлении подозрительных операций банки должны реагировать следующим образом:
- Объявить повышенное внимание к клиенту и его транзакциям, инициировав более глубокую проверку его информации и финансовой активности.
- Запрашивать от клиентов дополнительные сведения о цели и характере операций.
- Анализировать публичные данные о клиенте, включая информацию из социальных сетей, чтобы исключить возможность его связи с коррупцией.
Расширение контроля за наличными средствами совпадает с подготовкой к запуску цифровых рублей в России. Ожидается, что эти новые цифровые деньги значительно упростят мониторинг расходов граждан, предоставляя возможность сопоставлять доходы и траты. Такой переход на цифровые деньги обречен на удобство, однако вызывает вопросы о сохранности личных данных и финансовой конфиденциальности.
