В последнее время участились случаи, когда клиенты банков сталкиваются с трудностями при попытке снять свои собственные средства. Все чаще звучат жалобы о том, что финансовые организации не теряют времени на возврат средств вкладчикам, что вызывает всеобщее недовольство. В этой ситуации речь идет не о волатильности рынка, а о реальных ограничениях на доступ к личным сбережениям, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
По словам специалистов, ситуацией не вызваны новые директивы Центрального банка; причина кроется в повышении мер контроля со стороны самих банков. Внедрение "дополнительной проверки" в их процессы стало обыденностью, порождая многочисленные конфликты.
Зачем банки повышают уровень контроля?
Основная причина заключается в необходимости жесткого контроля за денежными потоками. Банки обязаны внимательно проверять своих клиентов для предотвращения использования финансовых инструментов для отмывания незаконных доходов. Если у учреждения возникают сомнения по поводу законности источника средств на счете, оно вправе отказать в закрытии депозита.
Процедуры контроля включают более ста критериев, установленных Центробанком, однако сами банки могут дополнительно вводить свои фильтры. В результате вкладчики иногда вынуждены собирать обширный пакет документов — от налоговых деклараций до договоров купли-продажи — чтобы подтвердить законное происхождение своих средств.
Судебные разбирательства: не всегда надежный выход
При отказе в выдаче средств и отсутствии нужных документов банки имеют право оставить вклад активным, а обращение в суд часто оказывается бесполезным. Судебная практика показывает, что финансовые организации, как правило, выигрывают такие дела. Верховный суд подтвердил, что банки имеют право на блокировку выдачи средств при малейших подозрениях, что делает ситуацию еще более запутанной.
Следовательно, хотя формально вклад принадлежит клиенту, фактически распорядиться им можно только с разрешения банка.
Как избежать неприятностей при закрытии депозитов?
Многие вкладчики сейчас выбирают закрытие счетов в одном банке с целью открытия более выгодных предложений в другом. Процесс, который кажется простым, на деле может превратиться в сложную процедуру с множеством согласований и сбором документов. Юристы советуют быть подготовленными: при закрытии депозита нужно требовать у банка подтверждение и сохранять все документы, касающиеся происхождения средств.
Поскольку финансовые условия на рынке постоянно меняются, сейчас важно действовать быстро. Открытие новых вкладов, особенно под привлекательные ставки, становится все более сложным. Поэтому для клиентов, желающих зафиксировать доходность своих сбережений, настало время действовать.
