В 2025 году россияне хранят в банках больше 57,5 трлн рублей. Эта сумма выглядит внушительно, но для финансовых учреждений она скорее является камнем на шее, чем предметом гордости. Деньги на вкладах просто лежат без дела, принося вкладчикам скромные проценты, а банкам — постоянные расходы. Необходимость заставляет банковские структуры искать пути, чтобы сделать свои активы более эффективными, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Ипотека: золото для банков
Экономисты утверждают, что накапливаемые деньги нужно куда-то направлять. Потребительские кредиты уже переполнены, и риски здесь постоянно высоки. Ипотека же предлагает долговременные контракты, высокие проценты и надежный залог в виде недвижимости. Если заемщик не выполняет обязательства, квартира автоматически переходит в собственность банка, что минимизирует финансовые риски.
Гнёт высоких ставок
Ставка в 26,68% годовых может обернуться настоящим финансовым хау-сом. За 26 лет переплата по ипотеке может в шесть раз превышать сумму самого кредита. В этом случае весь риск ложится на плечи заемщика: даже если он не сможет платить, банк просто отберёт его недвижимость. Такие условия, безусловно, выгодны для банков, но создают настоящую катастрофу для семей с детьми.
Где выход?
На протяжении последнего времени власти начали вносить изменения в правила семейной ипотеки. Они обещают снизить процентные ставки и расширить доступ к жилью. Однако не все так просто: это может привести лишь к увеличению числа кредитов и повышению прибыльности банков. При этом граждане сталкиваются с тяжелым бременем — 20-30 лет платить за объединение жилищных условий. В новых предложениях банков становится модной практикой предлагать клиентам использовать свои восьможности на вкладах как первый взнос по ипотеке. С точки зрения экономики это выглядит вполне логично — в рамках одной схемы банки могут гарантировать себе долгосрочные проценты, а вкладчики для многолетних обязательств.
Так, получая новые кредиты, они создают иллюзию развития экономики, фактически превращая немалую часть населения в вечных должников. В то же время многие вкладчики предпочитают сохранить свои средства, избегая долга перед банками. Их основная цель — найти способ сохранить накопления без риска оказаться в долговой яме.
