Этой осенью Госдума готова обсудить законопроект, который снизит максимальную плату по микрозаймам с 130% до 100% годовых. На первый взгляд, такая мера кажется шагом в сторону защищенности заемщиков, ведь меньше процентов означает меньше долгов. Однако эксперты предупреждают, что подобные изменения могут привести к росту теневого рынка.
Что стоит за новым законопроектом
Законодатели уверяют, что нововведения не приведут к уходу заемщиков и микрофинансовых организаций (МФО) в серую зону. Компании смогут адаптироваться, изменяя ставки и условия. С 2027 года планируется ввести принцип: заемщик сможет иметь лишь один микрозаем с полной стоимостью кредита, превышающей 100%. Тем не менее, эксперты выразили опасения: последствия могут быть значительно серьезнее, чем предполагается.
Аргументы за и против
Центральный банк России поддерживает эти инициативы, указывая на то, что значительная часть портфеля некоторых МФО состоит из перекредитования — когда заемщик берет новый займ для погашения старого. Это создает замкнутый круг, где должник все глубже погружается в долговую яму. Новый закон должен остановить эти схемы, но риск того, что часть компаний уйдет в тень и подпитает «черный рынок», остается.
Сторонники нового законопроекта подчеркивают, что сокращение процентных ставок защитит наиболее уязвимых граждан. Финансовый омбудсмен Светлана Максимова отмечает, что количество жалоб на МФО резко увеличилось в последние годы. Однако на фоне общего количества заемщиков это лишь кроха, и проблема заключается не только в высоких ставках, но и в недостаточной финансовой грамотности граждан.
Риски и угроза нелегальных кредиторов
Представители микрофинансового сообщества считают, что новые ограничения избыточны, и уверены, что у регуляторов уже достаточно инструментов контроля. Однако существует опасность, что клиенты начнут искать деньги у нелегальных кредиторов. Эксперты согласны: именно нелегальные игроки создают наибольшие риски, так как работают без правил и подходящих ограничений. Штрафы для таких организаций зачастую незначительные, а реальные уголовные наказания отсутствуют. Таким образом, заемщики, столкнувшиеся с проблемами, могут оказаться в еще более сложной ситуации.
Чтобы решить проблему с высокой оплатой по займам, недостаточно просто ограничить проценты. Необходимо также увеличить финансовую грамотность населения и внедрить государственные программы поддержки, направленные на защиту граждан от недобросовестных кредиторов.
