С 2026 года, Банк России объявил о введении жестких макропруденциальных мер, которые касаются ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), потребительских кредитов под залог недвижимости, а также займов для крупных компаний. Эти изменения направлены на снижение рисков и предотвращение роста проблемной задолженности среди заемщиков.
Изменения в ипотеке на ИЖС
Согласно новым правилам, доля «рискованных» кредитов на строительство частных домов сократится: сейчас банки могут выдавать до 25% таких займов от общего объема, но в будущем эта цифра будет ограничена до 20%. Это потребует от банков более осторожного подхода к одобрению кредитов, особенно для клиентов с высокой долговой нагрузкой.
По данным ЦБ, сегмент ИЖС демонстрирует наибольшее количество просрочек, поскольку строительство требует значительного времени и финансовых ресурсов, что может привести к трудностям с выплатами для заемщиков.
Ограничения на кредиты под залог недвижимости
Важные изменения коснутся также и нецелевых кредитов под залог недвижимости. Если долговая нагрузка заемщика превысит 80%, банки смогут выдавать не более 15% подобных кредитов. Для клиентов, у которых долговая нагрузка составляет от 50% до 80%, этот лимит составит 20%.
Центробанк утверждает, что эти меры помогут уменьшить число слишком закредитованных граждан. Эти новые требования вступят в силу с первого квартала 2026 года.
Кредиты для бизнеса под повышенным контролем
Кроме того, с декабря 2025 года регулятор повысит надбавку к рискам для займов крупных компаний с высоким уровнем задолженности, увеличив её с 20% до 40%. Это сделает такие кредиты менее привлекательными для финансовых учреждений, поскольку им придется резервировать больше средств под эти займы.
Причиной для таких изменений стало то, что за девять месяцев 2025 года долги крупных компаний возросли более чем на 10%, что превышает средние показатели по корпоративному сектору. Центробанк опасается, что подобные темпы роста долгов могут привести к негативным последствиям для финансовой стабильности.
Тем не менее, новые правила не затронут кредиты в иностранной валюте, а также условия по другим видам займов, включая ипотеку на квартиры и автокредиты.
