Термин «кредитная карусель» сегодня уже знаком многим, кто интересуется финансовыми вопросами. Однако немало людей убеждены, что эта схема является исключительно российским изобретением. На самом деле, корни ее уходят гораздо глубже и не ограничиваются пределами нашей страны.
Как функционирует кредитная карусель
Основной принцип кредитной карусели заключается в использовании заемных средств с кредитных карт для перевода на депозитные счета. При условии своевременного погашения долга в льготный период клиент получает прибыль в виде процентов по вкладу. Это явление можно назвать вариантом кредитного арбитража, где разница между стоимостью заемных средств и доходностью становится основным фактором дохода. Однако, несмотря на внешнюю простоту, на практике требуется четкая дисциплина и точный расчет времени.
Исторический контекст
Схема кредитной карусели берет свое начало в 1958 году, когда Bank of America запустил карту Americard, предоставив возможность пользоваться льготным периодом, не погашая долг немедленно. Этот нововвод положил начало будущим каруселям. В начале 2000-х годов на англоязычных форумах возник термин credit card arbitrage, впоследствии трансформировавшийся в stoozing — название произошло от идейного вдохновителя, известного под ником Stooz, который активно обсуждал способы заработка на кредитках.
Современная российская реальность
В Россию концепция пришла значительно позже, когда массовое использование кредитных карт началось только в конце 2000-х годов. Первоначально карты не предлагали льготных периодов, а только к 2010 году некоторые банки начали внедрять эти социальные условия. На различных форумах начали активно обсуждать такие схемы, как «кредитно-грейсовое кольцо», которые позволяли продлевать беспроцентные периоды посредством комбинаций карт. Первые упоминания о «кредитной карусели» в русскоязычном интернете начали появляться уже в 2014 году.
С 2023 года, когда процентные ставки по вкладам резко возросли, число людей, активно использующих кредитки как бесплатный источник капитала, значительно увеличилось. Финансовые учреждения быстро заметили активность таких «карусельщиков» и начали называть их «банковскими абьюзерами». Именно так их обозначили за использование банковских продуктов не по изначальному замыслу маркетологов. Несмотря на негативное отношение банков к данной практике, она остается в рамках закона, так как клиенты просто грамотно используют предложенные условия.
