В 2025 году многие вкладчики столкнулись с неожиданной проблемой: при желании снять средства со своего счета, банки начали запрашивать подтверждение легальности источников этих денег. Это практическое новшество затрагивает не только процесс снятия средств, но и предполагает жесткие проверки уже после открытия депозитов.
Новые требования банков
Аналитики подчеркивают, что хотя общее количество депозитов возросло благодаря высоким процентным ставкам, случаи, когда банки затребовали подтверждение происхождения средств, стали более распространенными. Статистика показывает, что банки, следуя новшествам, таким как федеральный закон № 115, начали гораздо более тщательно проверять своих клиентов.
Центральный банк обновляет перечень признаков сомнительных операций, добавляя в него уже более ста пунктов, что делает проверки еще строже. Таким образом, интерес к источникам средств возрастает именно при снятии денег, ведь в это время банк хочет быть уверенным, что деньги не имеют криминального прошлого.
Текущие тенденции на депозитном рынке
2025 год вошел в историю благодаря высоким процентным ставкам и беспрецедентному вкладу населения в финансовые учреждения — эта сумма уже достигла 57,3 триллиона рублей. В основном, вклады открываются на короткий срок, от нескольких месяцев до полугода, что позволяет банкам оперативно привлекать средства во время неопределенности.
Активность населения по открытию и закрытию депозитов возросла, что, в свою очередь, и спровоцировало увеличение запросов о происхождении финансов при закрытии счетов. С появлением мобильных платформ и сервисов для сравнения предложений банков, вкладчики теперь имеют возможность быстро перемещать средства между различными учреждениями для получения наилучших условий.
Что делать при запросе о происхождении средств?
Если банк запрашивает подтверждение законности ваших средств, важно понимать, что оспаривание такого запроса часто оказывается бесполезным, поскольку судебная практика поддерживает право банков на удержание средств в случае недостатка документов.
Можно начать с простейшего подтверждения, например, справки о закрытии вклада в другом банке, однако этого может оказаться недостаточно. Рекомендуется заранее подготавливать документы, подтверждающие законное происхождение средств: налоговые декларации, договоры купли-продажи активов и прочие документы, чтобы избежать ненужных задержек.
