Кредитные проблемы в России: рост просроченной задолженности
По последним данным, к середине 2025 года общий объём проблемной задолженности россиян перед банками достиг впечатляющих 2,2 триллиона рублей, что составляет около 6% от всех выданных кредитов. Для сравнения, год назад этот показатель едва превышал 1,5 триллиона рублей (4,1% портфеля). Такой резкий рост вызывает озабоченность не только у финансовых экспертов, но и у рядовых заёмщиков.
Причины увеличения просрочек
Банк России выделяет две основных причины роста просроченной задолженности:
- Необеспеченные кредиты: Рынок столкнулся с негативными последствиями от необеспеченных (или «токсичных») займов, выданных в период пиковых процентных ставок в конце 2023 — начале 2024 года. Многие заёмщики, опасаясь высоких процентов, прибегали к кредитам без стабильной кредитной истории, что оставило их без возможности вернуть долг.
- Льготная ипотека: Второй фактор — это риски, связанные с массовой льготной ипотекой, выданной в условиях ажиотажа во второй половине и начале 2024 года, что также угрожает ухудшением качества ипотечного кредитного портфеля.
Социальные последствия и реакция банков
Каждый четвёртый россиянин с долгами (27%) оказывается в ситуации, когда одновременно обслуживает три и более кредита. Лишь 30% заявителей ощущают финансовую стабильность, тогда как 22% ярко выражают трудности с выполнением своих обязательств. Необходимо отметить, что меры, предпринятые Банком России по снижению долговой нагрузки, оставили многих заёмщиков без возможности перекредитоваться и снизить ежемесячные платежи.
Из-за этого растёт спрос на реструктуризацию долгов: в первом полугодии банки смогли пересмотреть условия по кредитам на значительную сумму — около 500 миллиардов рублей. Однако этот подход не всегда срабатывает, и многие заёмщики продолжают испытывать сложности после реструктуризации.
Замкнутый круг: старые кредиты становятся всё более проблемными, тогда как брать новые долги у населения становится не только дорогим, но и сложным из-за высоких ставок и регуляторных ограничений. Это ведёт к увеличению доли проблемных кредитов на рынке и вызывает всё большее беспокойство у экспертов и финансистов.
