Знакомы ли вы с термином «финансовая неверность»? Это не о предательствах, а о том, как банки относятся к своим клиентам. Многие вкладчики, долгое время хранящие деньги в одном банке, нередко сталкиваются с ситуацией, когда их соседи, только что открывшие счета, получают проценты значительно выше. Добро пожаловать в мир, где верность финансовым учреждениям может обернуться разочарованием, а стремление к выгоде становится нормой.
Почему постоянные клиенты не в почете?
Каждый год наблюдается одно и то же: банки активно привлекают новых клиентов щедрыми предложениями и высокими ставками, словно ловкие торговцы на базаре.
«20% годовых для новых клиентов!», «Дополнительный 1% на новые средства!», «Приведи друга и получи повышенный процент!»Но стоит ознакомиться с предложениями для постоянных клиентов — и становится ясным, что даже 5-6% выглядят как большая удача. Разница между ставками для новых и старых клиентов в крупных российских банках достигает до 2,5 процентных пунктов, а иногда и более.
По данным Frank RG, в 2024 году эта разница могла составлять 3%. Для вклада в 1 миллион рублей это означало недополучение 30 тысяч рублей за год — немалые деньги, сопоставимые с месячной зарплатой для многих россиян.
Истории из жизни и их последствия
Рассмотрим реальную ситуацию. Коллега по работе несколько лет хранил средства в одном из популярных банков, и когда пришло время обновить вклад, ему предложили ставку в 15,8%. Заглянув на сайт, он увидел, что новые клиенты могут получить 17,5% на ту же сумму и срок. После обращения в банк, ему объяснили, что такая ставка предназначена для акций по привлечению новых клиентов, а для «постоянных» предоставляют разные бонусы, которые в итоге оказывались менее выгодными.
Решив, что это нецелесообразно, он закрыл вклад и перешел в другой банк, где сразу же получил 17,5%. И снова эта история может повториться в будущем — поиск новых возможностей станет привычкой.
Как банки манипулируют клиентами?
Хотя банкам может показаться выгодной потеря лояльных клиентов, фактическая математика говорит о другом. По данным McKinsey, привлечение новых клиентов обходится банкам в 5-7 раз дороже, чем удержание существующих. Однако новые клиенты чаще пользуются дополнительными услугами и кредитами. Аналитики утверждают, что до 80% лояльных вкладчиков не меняют банк даже при значительной разнице в ставках, подтвердив, что психологически сложно расстаться с привычным учреждением.
Есть даже термин «спящие клиенты», которые пролонгируют свои вклады по базовым ставкам, не интересуясь другими предложениями. Около 40% от общей клиентской базы можно отнести к этой категории. Такие клиенты представляют для банка стабильный доход, так как разница между ставками позволяет получать прибыль.
В условиях конкуренции и рыночной экономики, клиенты становятся более требовательными и мобильными, создавая новый тип потребителей, готовых пользоваться различными предложениями для максимизации своей выгоды. Это изменяет подход к финансовым услугам и заставляет банки предлагать всё более привлекательные условия, чтобы не потерять свою долю рынка.
