Ситуации, когда банк может отказать в возврате средств со вклада, нередки. Особенно это касается тех случаев, когда возникают подозрения относительно законности происхождения денег. Если клиент не способен предоставить необходимые документы, подтверждающие законность поступлений, ситуация может ухудшиться.
Когда банк может задержать ваши средства?
Банки не обязаны постоянно отслеживать происхождение средств на счетах, но если на вклад поступает крупная сумма – более 1 миллиона рублей – и у них возникают сомнения, они вправе запросить у клиента подтверждающие документы. Основанием для этих действий служит Федеральный закон № 115-ФЗ.
Наиболее частыми триггерами, вызывающими подозрения у финансовых учреждений, бывают:
- Крупные разовые поступления;
- Регулярные пополнения вклада значительными суммами;
- Переводы из-за границы.
Что происходит при отказе предоставить документы?
Если клиент не предоставит требуемые документы на запрос банка, его счет может быть заблокирован. Подобные действия учреждения вряд ли удастся обжаловать в суде, так как суды, как правило, принимают сторону банка.
Лучшие практики для клиентов
Чтобы избежать неприятностей и не столкнуться с блокировкой средств, рекомендуется сохранять все документы, подтверждающие законность поступления крупных денежных сумм на ваш счёт. Это поможет в дальнейшем избежать проблем и максимально защитить права клиента.
