Октябрь 2025 года оказался критическим для российской ипотеки: банки отвергли рекордные 67,5% заявок на получение кредитов. Этот рост отказов стал следствием изменения кредитной политики банков и недостаточного снижения ключевой ставки. Анализ текущих трендов показывает, что ситуацию нужно внимательно наблюдать, пишет Дзен-канал "Витрина недвижимости Restate".
Причины отказов: нехватка кредитоспособных заемщиков
По данным аналитиков, уровень отказов в ипотеке продолжает расти. В июле 2024 года этот показатель составлял 59,2%, а через год он достиг пика. В банках ужесточают требования ко всем заемщикам, особенно к тем, кто имеет высокую долговую нагрузку. Банки предпочитают работать с клиентами, у которых нет сомнений по поводу кредитной истории, и отказывают многим за счет повышенного уровня риска.
Ключевая ставка на уровне 16,5% не поможет вернуть на рынок достаточное количество платежеспособных покупателей. Это также становится заметно по статистике: в октябре было выдано 102 тысячи ипотечных кредитов на сумму 468 миллиардов рублей — это на 10% больше по количеству и на 31% больше по объему, чем годом ранее.
Ипотечные каникулы и реструктуризация: трудности на пути к одобрению
В период 2024-2025 годов банки зарегистрировали около 35 тысяч заявлений на ипотечные каникулы. Однако лишь 34,8% из них получили одобрение. Из 8,7 миллионов заявок на реструктуризацию кредиты положительное решение прошло менее 28%. Основная причина отказов — отсутствие подтверждений сложных жизненных обстоятельств заемщика.
Кроме того, в числе рефинансируемых кредитов многие не соответствуют обновленным условиям, и одобрение получают лишь 2,1 миллиона из 2,7 миллиона рефинансированных кредитов. Основные преграды — документация и условия, предоставляемые банками.
Что ждет ипотечный рынок в 2026 году?
Общая задолженность по ипотечным кредитам достигла 19,9 триллиона рублей с 3,6% ростом. С 2026 года эксперты ожидают дальнейшее снижение выдач по льготным ипотечным программам из-за уменьшения компенсаций банкам. Вместе с тем, несмотря на сложную ситуацию, возможно, появятся новые рыночные программы, которые могут улучшить доступность для заемщиков.
Таким образом, ипотечный рынок находится под давлением: банки продолжают ужесточать условия, а заемщики сталкиваются с различными трудностями при получении кредитов и реструктуризации. Чтобы изменить эту динамику, необходимо дальнейшее снижение ставок и улучшение экономической ситуации.
