В последние месяцы российские банки стали чаще замораживать счета граждан, и это происходит по самым неожиданным причинам. Даже малозначительные транзакции, как простые переводы друзьям или покупки в магазинах, могут вызвать подозрение у кредитных организаций, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Цель данной практики — защитить вкладчиков от мошенничества, однако на практике многие пользователи отмечают, что процесс разблокировки счетов затягивается на неопределенный срок. Операторы служб поддержки часто не успевают реагировать, и люди остаются без доступа к своим сбережениям на месяцы. Негативные отзывы об этой ситуации заполнили рейтинги, а ожидаемое решение проблемы затягивается.
Причины блокировок
Основной причиной, по которой банки усиливают контроль за счетами, является борьба с отмыванием денег и финансированием преступных действий. Многие замороженные счета связаны с операциями, которые имеют отношение к наркоторговле, криминальным криптовалютным сделкам или азартным играм. Дополняют картину и ограничения: клиенты, попавшие в черный список, сталкиваются с лимитами на переводы, что усугубляет ситуацию.
Жалобы добросовестных граждан растут — большинство из них просто оказались в плохой ситуации из-за формальных подозрений. В большинстве случаев банки обязаны разблокировать подозрительные транзакции в течение двух рабочих дней, если пользователь отвечает на запросы. Однако в отсутствие ответа этот срок может увеличиться до 30 дней. Если доступ к деньгам задерживается дольше, у клиента есть право обратиться в суд с требованием компенсации за моральный ущерб.
Как снизить риск блокировки счета
Чтобы избежать ненужных блокировок, пользователи должны быть внимательными к своим финансовым операциям. Совершая переводы на незнакомые номера, будь то для оплаты услуг или для помощи знакомым, важно быть осторожным. Банки могут заподозрить нарушение антиотмывочного законодательства, если операция кажется подозрительной.
При пожертвованиях или переводах средств лучше указать в назначении, что это подарок или помощь. Также рекомендуется работать с продавцами, которые могут предоставить доказательства транзакции — чеки или контракты. Клиенты, которые ранее сталкивались с блокировками, должны знать, что их операции будут под тщательным контролем в будущем, даже если данный инцидент имел место быть единожды.
